暴雨由南至北肆虐，截斷了廣東梅大高速，拉開了團洲垸洞庭湖大堤，沖垮了丹寧高速的一處橋梁……

　　暴雨、山體滑坡、沙塵暴以及寒潮與低溫雨雪冰凍天氣，越來越頻繁的極端天氣，不斷沖擊公路、鐵路、橋梁等公共基礎(chǔ)設(shè)施，也給人民群眾的生命財產(chǎn)安全帶來了嚴重威脅。

　　今年入汛以來，我國已發(fā)生多起因暴雨導(dǎo)致重大災(zāi)害。

　　5月1日，廣東梅大高速深夜坍塌，致48人死亡，幾十個家庭痛失至親。

　　6月，暴雨再襲梅州，導(dǎo)致平遠縣38人葬身于暴雨山洪中。

　　7月5日，湖南岳陽市華容縣團洲垸洞庭湖出現(xiàn)決堤，長達226米，當?shù)鼐o急轉(zhuǎn)移7000多人，潰堤77個小時后才得以封堵成功；而涌入團洲垸的漬水需數(shù)十天才能排出，被迫離開家園的居民們還在等著回家。

　　此后暴雨往北方掠去，導(dǎo)致陜西寶雞等城市出現(xiàn)嚴重城市內(nèi)澇和山洪災(zāi)害，多人遇難。

　　7月19日20時40分許，陜西省商洛市柞水縣境內(nèi)突發(fā)暴雨山洪，導(dǎo)致丹寧高速水陽段山陽方向K46+200處嚴坪村二號橋局部垮塌，截至20日12時，已搜救發(fā)現(xiàn)墜河車輛7輛、遇難者12人，1人獲救。還有18輛車、31人失聯(lián)，仍在搜尋。

　　7月21日，國務(wù)院安委會辦公室印發(fā)緊急通知，部署各地區(qū)、各有關(guān)部門和中央企業(yè)進一步擰緊責任鏈條，舉一反三切實加強當前主汛期安全生產(chǎn)工作，嚴防極端惡劣天氣引發(fā)生產(chǎn)安全事故。

　　通知專門要求，要進一步深化重點公共基礎(chǔ)設(shè)施隱患排查整治。加強對公路、鐵路沿線地質(zhì)災(zāi)害風(fēng)險點、臨江臨河、高填深挖、橋梁隧道、公路下穿通道等重點路段的檢查巡查，發(fā)現(xiàn)安全隱患及時報告并采取封閉禁入等措施。

　　據(jù)了解，自然災(zāi)害頻發(fā)之際，巨災(zāi)保險備受關(guān)注。

　　一方面，災(zāi)害面前，巨災(zāi)保險發(fā)揮重要價值，提供災(zāi)后保障，承擔救濟資金價值；而另一方面，保障供給仍有較大缺口，亟需進一步發(fā)展和完善巨災(zāi)保險制度。

　　值得一提的是，圍繞巨災(zāi)風(fēng)險保障，風(fēng)險減量成為各方的重要突破方向之一。

　　近期，我國保險業(yè)也正在加大投入，并通過科技手段、巨災(zāi)模型等方式尋求積極發(fā)力，賦能風(fēng)險關(guān)口前移。

　　多地試點持續(xù)探索巨災(zāi)保險制度

　　災(zāi)害自然頻發(fā)之下，保險正在發(fā)揮積極力量。

　　據(jù)金融監(jiān)管總局日前披露的數(shù)據(jù)，截至7月11日12時，湖南、浙江、安徽、福建、江西、廣東、廣西、貴州等地保險機構(gòu)累計接到報案9.5萬件，估損（報損）金額32.1億元，已賠付和預(yù)賠付金額超11億元。

　　我國巨災(zāi)風(fēng)險具有“復(fù)雜、多發(fā)、集中”的特點，70%以上的城市、50%以上的人口分布在自然災(zāi)害嚴重的地區(qū)。如東南沿海地區(qū)經(jīng)常遭受臺風(fēng)侵襲，東北、西北、華北、西南等地不同程度面臨的洪澇威脅等等。

　　建立多層次巨災(zāi)保障體系，完善多元風(fēng)險分散機制成為應(yīng)對關(guān)鍵。而其中，巨災(zāi)保險被寄予厚望。據(jù)了解，我國巨災(zāi)保險主要分為政策性巨災(zāi)保險和涵蓋巨災(zāi)責任的商業(yè)性保險。

　　地方層面，近年來多地逐步結(jié)合區(qū)域特點開展巨災(zāi)保險試點探索，截至2023年，共有19個省市根據(jù)建立地方性巨災(zāi)保障制度，據(jù)業(yè)內(nèi)交流數(shù)據(jù)，估算保費規(guī)模已達到10億元，從2014年到2023年年均符合增速超過40%。

　　商業(yè)性巨災(zāi)保險的情況來看，目前主要以財產(chǎn)險、工程險涵蓋巨災(zāi)責任為主。從每年行業(yè)統(tǒng)計口徑來看，財產(chǎn)險和工程險領(lǐng)域，巨災(zāi)的賠付超過10%的損失占比，年平均損失大概在52億左右。

　　巨災(zāi)保險制度探索現(xiàn)狀

　　盡管巨災(zāi)保險已在自然災(zāi)害發(fā)生后承擔重要責任，但與實際損失體量，以及國外巨災(zāi)保險承擔賠償占比進行對比來看，仍有較大的缺口。

　　據(jù)了解，從全球平均水平看，重大災(zāi)害事故的損失中，40%左右由保險業(yè)承擔，而我國這一比例僅為10%左右。

　　據(jù)了解依托于巨災(zāi)保險制度建設(shè)及各地試點情況積累經(jīng)驗的同時，也透視發(fā)現(xiàn)巨災(zāi)保險發(fā)展的多重困難。如在產(chǎn)品設(shè)計方面，巨災(zāi)“低頻高損”的特性使得缺乏有效的長時間觀測數(shù)據(jù)支持保險方案設(shè)計，量化分析結(jié)果不確定性大；產(chǎn)品創(chuàng)新方面，目前巨災(zāi)保險產(chǎn)品較少，災(zāi)因相對單一，缺少綜合性保險保障等等。

　　如何推動巨災(zāi)保險發(fā)展？近年來，業(yè)內(nèi)對于推動巨災(zāi)保險立法，政府推動進行災(zāi)害相關(guān)數(shù)據(jù)的共享與整合，豐富巨災(zāi)保險產(chǎn)品體系等方面廣有建言。

　　從發(fā)展模式角度而言，對于巨災(zāi)風(fēng)險，國內(nèi)初期以政府救助為主，形成的防災(zāi)防損體系，目前逐步探索提升商業(yè)保險在防災(zāi)防損方面支出的占比，但還沒有形成完善的模式。未來成熟的模式，應(yīng)該是在政府支持或組織下，從需求端對個人、企業(yè)進行指導(dǎo)性甚至強制性投保，從供給端組織保險公司形成共保體的模式推進。

　　未來潛在的損失將越來越大，巨災(zāi)發(fā)生帶來的社會問題也越來越嚴重。需要更大的承保能力，需要更大投入來讓整個保險業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險管理上發(fā)揮更大的作用。

　　重視災(zāi)前防災(zāi)防損，發(fā)力風(fēng)險減量

　　據(jù)了解，今年4月，金融監(jiān)管總局在發(fā)布《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，其中提出，要推動巨災(zāi)保險發(fā)展，擴大巨災(zāi)保險覆蓋面，運用再保險有效分散風(fēng)險，研究探索通過巨災(zāi)債券等新型風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式拓寬風(fēng)險分散渠道，推動形成多層次多維度的巨災(zāi)風(fēng)險分散體系，提升行業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險承擔能力。

　　風(fēng)險減量，將巨災(zāi)風(fēng)險保障重點從災(zāi)后賠付驅(qū)動向災(zāi)前預(yù)防是有效手段之一。包括如對高風(fēng)險區(qū)域進行風(fēng)險評估和監(jiān)測；為潛在風(fēng)險相關(guān)人、企業(yè)提供防災(zāi)減災(zāi)建議和技術(shù)支持；以科技手段推進智能檢測系統(tǒng)，提高風(fēng)險減量服務(wù)的精準度等等。

　　據(jù)了解，平安產(chǎn)險陜西分公司搭建風(fēng)險減量管理平臺，利用紅外監(jiān)測、物聯(lián)網(wǎng)、衛(wèi)星遙感等多種技術(shù)，為客戶提供各類災(zāi)害預(yù)警，助力客戶做好風(fēng)險隱患處置和災(zāi)害預(yù)防措施。

　　國壽財險計劃開展覆蓋企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險19個重點行業(yè)領(lǐng)域的系列能力提升項目，通過開展專項技能培訓(xùn)、編制風(fēng)險查勘指引、組建階梯型專業(yè)隊伍、篩選優(yōu)質(zhì)外部專家資源，提升風(fēng)險減量服務(wù)能力，培育風(fēng)險減量人才隊伍。

　　中再幫助地方政府建立的巨災(zāi)保險管理平臺，以巨災(zāi)模型為核心，接入到政府應(yīng)急管理平臺中，從政府應(yīng)急管理平臺中調(diào)取相應(yīng)數(shù)據(jù)進行分析。比如基于實時氣象預(yù)報等數(shù)據(jù)，通過巨災(zāi)模型分析，可以更精準地實現(xiàn)城市內(nèi)澇災(zāi)害預(yù)測，并及時向政府應(yīng)急管理平臺及時反饋高風(fēng)險點，來協(xié)助應(yīng)急管理方案制定。

　　面對極端天氣，各地在災(zāi)毀保險方面采取了哪些措施？

　　安徽

　　安徽省交通運輸廳緊急協(xié)調(diào)保險機構(gòu)理賠農(nóng)村公路災(zāi)毀保險資金550萬元

　　前不久，皖南山區(qū)連降大暴雨，黃山、宣城等地農(nóng)村公路遭受嚴重損毀，其中歙縣、徽州區(qū)、休寧縣經(jīng)濟損失較大。

　　災(zāi)情發(fā)生后，安徽省交通運輸廳積極協(xié)調(diào)農(nóng)村公路災(zāi)毀保險承保機構(gòu)，及時啟動應(yīng)急預(yù)案和賠付機制，加快災(zāi)情核查、勘驗定損等工作。人保財險已對歙縣等受災(zāi)嚴重的參?？h區(qū)首批賠付修復(fù)資金550萬元，為農(nóng)村公路搶通保暢提供有力資金保障，推動災(zāi)后重建順利進行。

　　安徽省農(nóng)村公路災(zāi)毀保險制度作為政府購買公共服務(wù)的創(chuàng)新探索，自2019年實施以來，充分發(fā)揮理賠快、服務(wù)優(yōu)、支持應(yīng)急搶通保暢作用顯著等特點，已覆蓋全省45個縣區(qū)，農(nóng)村公路投保里程達10.4萬公里，累計賠付超2.4億元，在拓寬災(zāi)毀資金籌措渠道、減輕基層財政負擔等方面發(fā)揮重要作用，取得了預(yù)期效果。

　　湖北

　　鶴峰全力打造農(nóng)村公路災(zāi)毀保險“新樣本”

　　前不久，湖北鶴峰農(nóng)村公路事業(yè)發(fā)展中心召開農(nóng)村公路災(zāi)毀保險交通強國專項試點工作會議，在深入分析總結(jié)去年農(nóng)村公路災(zāi)毀保險基礎(chǔ)上，今年將重點在“三快一精”上做文章，不斷健全和完善災(zāi)毀保險指標體系和運行機制，為所轄農(nóng)村公路系緊系牢“安全帶”。

　　據(jù)了解，鶴峰現(xiàn)有農(nóng)村公路總里程達5589.8公里，其中，縣道253.3公里，鄉(xiāng)道938.5公里，村道4398公里。線長、面廣、技術(shù)等級低、抗災(zāi)能力弱，尤其是地處高寒和不良地質(zhì)路段其路基、邊坡、橋涵等基礎(chǔ)設(shè)施極易受暴雨、山洪、冰雪、泥石流等自然災(zāi)害和惡劣天氣的影響，農(nóng)村公路受災(zāi)程度遠超其他社會公共基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)村公路的正常效能難以發(fā)揮。去年，該中心本著“因路制宜、科學(xué)合理、運行高效”的原則，首次將所轄列養(yǎng)農(nóng)村公路實行災(zāi)毀保險。

　　據(jù)該中心相關(guān)負責人介紹，去年，全縣納入災(zāi)毀保險里程為2113.9公里，按保險費率2‰計算，參保費為238萬元，現(xiàn)已實際賠付到位296.65萬元。從災(zāi)毀修復(fù)質(zhì)量檢評來看，所有災(zāi)毀修復(fù)工程均達到規(guī)定的修復(fù)標準，社會公認，群眾滿意。

　　推行農(nóng)村公路災(zāi)毀保險，做大保險資金“蓄水池”，發(fā)揮災(zāi)毀保險“以豐補欠”的作用，有效實現(xiàn)農(nóng)村公路災(zāi)毀風(fēng)險規(guī)避，在保證農(nóng)村公路日常養(yǎng)護的同時，極大地緩沖了各級部門公路養(yǎng)護所承擔的壓力，提高了農(nóng)村公路“抗災(zāi)情、保通行”的能力，為“振興路”“幸福路”系上了“安全帶”裝上了“保險鎖”。2023年底，鶴峰縣列為全省農(nóng)村公路災(zāi)毀保險交通強國專項試點第一批試點縣。

　　農(nóng)村公路災(zāi)害保險是政府購買公共服務(wù)的一種新探索。該中心堅持抓早抓小，落實落細。據(jù)悉，今年將全縣所有列養(yǎng)里程共3088.765公里全部納入災(zāi)毀保險范圍。日前，已制定出臺《鶴峰縣農(nóng)村公路災(zāi)毀保險交通強國專項試點工作方案》。據(jù)該中心負責人介紹，今年該縣將重點抓實落細“三快(快速反應(yīng)、快速維修、快速保通)一精”(精細考評驗收)工作機制，并注重在“快”字上下功夫，在“精”字上花力氣，在“實”字上求突破。建立健全農(nóng)村公路事業(yè)發(fā)展中心、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府、保險公司三方工作聯(lián)絡(luò)機制和應(yīng)急處置機制，明確災(zāi)毀的發(fā)生與報案、理賠資料與準備、現(xiàn)場勘察與核實、理賠評估與協(xié)商、三方商定修復(fù)方案、驗收檢評與結(jié)案等六項工作流程；提出出險及時報、損毀及時修、資金及時到“三及時”要求；明確保險公司落實專人24小時內(nèi)負責受理理賠事項，落實災(zāi)后24小時內(nèi)趕赴現(xiàn)場查勘，定損后24小時內(nèi)啟動理賠程序的“三個24小時”服務(wù)標準。

　　福建

　　超9萬公里農(nóng)村公路投保災(zāi)毀保險

　　當前，福建省進入汛期。根據(jù)福建省公路事業(yè)發(fā)展中心與中國人壽財險福建省分公司簽訂的五年框架協(xié)議，省級統(tǒng)一部署2024年度農(nóng)村公路災(zāi)毀保險工作。目前，全省農(nóng)村公路投保里程達9.39萬公里。

　　2023年，福建通過實施農(nóng)村公路災(zāi)毀保險，累計理賠6916萬元，極大緩解農(nóng)村公路災(zāi)后重建資金緊缺的壓力。今年，在“統(tǒng)一采購招標、統(tǒng)一采購標準、統(tǒng)一補助政策、統(tǒng)一保險經(jīng)紀”的模式下，全省已有82個縣級行政單位簽訂協(xié)議，農(nóng)村公路災(zāi)毀保險投保覆蓋率達96%。

　　下一步，福建交通運輸部門將認真貫徹落實交通運輸部《關(guān)于進一步提升農(nóng)村公路防災(zāi)減災(zāi)能力的意見》，持續(xù)推進農(nóng)村公路災(zāi)毀保險交通強國建設(shè)試點任務(wù)，探索研究“四好農(nóng)村路”高質(zhì)量發(fā)展新方法、新路徑。

　　江西

　　積極應(yīng)對暴洪災(zāi)害 災(zāi)毀保險助力鄉(xiāng)鎮(zhèn)道路暢通

　　近日，江西瑞昌連降大到暴雨，多地遭受暴雨襲擊，瑞昌市南陽鄉(xiāng)主要鄉(xiāng)道發(fā)生山體滑坡，對當?shù)厝罕姵鲂挟a(chǎn)生了較大影響，人保財險九江瑞昌支公司面對暴洪災(zāi)害積極調(diào)度安排，快速開展理賠查勘工作。

　　據(jù)悉，公司在接到報案后第一時間后，公司經(jīng)理室高度重視，迅速成立應(yīng)急查勘小組。積極與當?shù)亟煌ú块T、鄉(xiāng)政府對接，前往受災(zāi)鄉(xiāng)鎮(zhèn)進行實地現(xiàn)場查勘，對受災(zāi)公路進行估損，全力以赴開展應(yīng)急救援和理賠查勘工作。確保了當?shù)剜l(xiāng)鎮(zhèn)公路的搶修恢復(fù)，有力保障了鄉(xiāng)鎮(zhèn)公路的安全暢通，切實發(fā)揮了風(fēng)險保障功能，為當?shù)氐胤秸罏?zāi)減災(zāi)重建起了積極推動的作用。本次公路災(zāi)毀保險的快速查勘用實際行動踐行保險業(yè)服務(wù)民生。(黃超超編輯整理)